दोस्तों अक्सर हम अपने ख़राब क्रेडिट स्कोर (Low Credit Score) की वजह से जरुरत पड़ने पर क्रेडिट कार्ड (Credit Card) या लोन (Loan) के लिए अप्लाई नहीं कर पाते है ।
और ये कई बार ऐसे समय पर होता है जब हमे पैसे की बहुत ज्यादा जरुरत होती है।
अगर आप भी अपने ख़राब क्रेडिट स्कोर के कारण लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं ले पा रहे है तो मैं यहाँ आपको कुछ उपयोगी टिप्स बता रहा हूँ जो आपके क्रेडिट स्कोर को दुबारा ठीक (rebuild) करने में आपकी मदद कर सकते है ।
यही नहीं इनके जरिये आप अपना क्रेडिट स्कोर जल्दी भी सुधार सकते है । (Improve Credit Score)
क्यों ख़राब होता है क्रेडिट स्कोर ?
अक्सर हमारी किसी छोटी सी गलती या जानबूझ कर पहले लिए गए बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड की पेमेंट समय पर न करने के कारण हमारा क्रेडिट स्कोर ख़राब होता है ।
हमारे फाइनेंसियल लेन-देन की निगरानी सरकारी संस्थाओ द्वारा की जाती है । और इसी लिए हर किसी को उसके सरकारी कागजो जैसे पैन कार्ड के आधार पर एक निश्चिंत स्कोर दिया जाता जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है ।
इसमें 300 का स्कोर न्यूनतम और 900 का स्कोर अधिकतम दिया जाता है । जब भी हम किसी बैंक का क्रेडिट कार्ड या लोन अप्लाई करते है तो बैंक हमारा यही स्कोर जाँचता है और सही होने पर ही हमे कार्ड या लोन देता है ।
भारत में आपके क्रेडिट स्कोर की पूरी जानकारी CIBIL के पास होती है , और अपने पैन कार्ड के आधार पर ये रिपोर्ट देख भी सकते है ।
ख़राब क्रेडिट स्कोर को जल्दी कैसे सुधारें ? (How To Improve Credit Score Quickly?)
अगर आप भी अपने ख़राब क्रेडिट स्कोर को जल्दी सुधारना चाहते है तो मैं आपको कुछ तरीके बताता हूँ जो आपके लिए काफी कारगर साबित हो सकते है ।
अपने सभी पुराने बिलों का भुगतान कर दे ।
अगर आपने अभी तक अपने किसी भी पुराने लेन-देन का भुगतान नहीं किया है तो आपको आपका क्रेडिट स्कोर ठीक करने में काफी परेशानी आ सकती है ।
क्योंकि पुराने बकाया राशि के कारण बैंक आपको NOC नहीं देगा जिससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपका नाम एक डिफाल्टर की तरह ही दिखाई देगा ।
इसीलिए अगर आप अपने बकाया राशि का भुगतान कर देते है और बैंक से NOC ले लेते है तो दुबारा ये रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्कोर पर ज्यादा प्रभाव नहीं डाल पायेगी और आप अपना स्कोर दुबारा ठीक (credit score rebuild) कर सकते है ।
किसी कारणवश अगर आप पूरा पैसा नहीं दे सकते है तो बैंक से बात करके एक तय राशि का भुगतान करने पर भी आपका अकाउंट बंद हो जायेगा और बैंक आपको भविष्य के लिए NOC दे देगा ।
किन्तु यहाँ आपका क्रेडिट स्कोर कुछ कम हो जायेगा जिसे बाद में आप सुधार सकते है ।
उपयोग न होने वाले क्रेडिट कार्ड्स और एकाउंट्स को बंद का दे ।
आमतौर पर हम अपने सभी क्रेडिट कार्ड्स या एकाउंट्स का उपयोग नहीं करते है । जिसके कई कारण हो सकते है जैसे कम फायदा , ज्यादा प्रभावी डिस्काउंट का न मिलना (less discounts), सभी जगह उपयोग न हो पाना (low acceptance), कम क्रेडिट लिमिट (low credit limit) का मिलना या बैंक का अतिरिक्त चार्ज (extra charges) लगाना आदि ।
अगर आपके पास भी कोई ऐसा ही क्रेडिट कार्ड या अकाउंट है जो आप आमतौर पर उपयोग नहीं करते है तो बेहतर है के आप उसे बंद कर दे ।
क्योंकि आप जितने कार्ड उपयोग करते है वो सभी आप पर एक क़र्ज़ की तरह होते हो जो आपको समय पर चुकाना पड़ता है ।
लेकिन अनुपयोगी क्रेडिट कार्ड्स या अकाउंट को बंद करने पर आपका ये क़र्ज़ कम हो जाता है ।
जिससे आपके ऊपर बैंक की देय राशि का भर भी कम होता है और अगर आप भविष्य में जरुरत होने पर किसी अन्य बैंक में लोन या कार्ड के लिए अप्लाई करना चाहते है तो ऐसा कर कर सकते है ।
हम लोग अक्सर ये सोचते है के उपयोग न करने पर ये अपने आप बंद हो जायेगा किन्तु ऐसा नहीं होता है अगर आप अपना कार्ड या अकाउंट बंद करना चाहते है तो आपको बैंक में बात करनी होती है ।
बार बार अप्लाई न करे ।
अक्सर देखने में आता है की एक बार एप्लीकेशन या आवेदन बैंक द्वारा नकार दिए जाने पर हम तुरंत ही किसी दूसरे बैंक में अप्लाई कर देते है । जिस कारण हमारी क्रेडिट रिपोर्ट में भी इसका उल्लेख आता है ।
अगर किसी एक बैंक से आपकी एप्लीकेशन मान्य नहीं होती है तो दूसरे बैंक में दुबारा आवेदन से पूर्व एक बार जाँच करे की किस कारण आपकी एप्लीकेशन को रिजेक्ट किया गया है ।
बार बार आवेदन के कारण बैंक की नजर में हमारी रिपोर्ट गलत छवि पेश करती है । ये कुछ ऐसा ही है जैसे आप जानबुझ कर बार बार आवेदन दे रहे है जबकि बैंक के अनुसार आपको अभी कार्ड या लोन नहीं मिल सकता है ।
एक बार किसी भी बैंक द्वारा आपकी एप्लीकेशन को रिजेक्ट कर दिए जाने के बाद कम से कम 6 महीने बाद ही दुबारा अप्लाई करे । ऐसा करने से आपकी एप्लीकेशन के मान्य होने के मौके बढ़ जाते है ।
सिक्योर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करे ।(Secured credit card)
अगर आप पहली बार कार्ड ये लोन अप्लाई कर रहे है मगर फिर भी आपको कार्ड या लोन नहीं मिल रहा है ।
या आपके पहले से ख़राब क्रेडिट स्कोर के कारण आपका आवेदन बैंक ने रिजेक्ट कर दिया है तो आप बैंक के सिक्योर क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते है ।
सिक्योर कार्ड के उपयोग से आपको अपने क्रेडिट रिपोर्ट को बनाने या ख़राब स्कोर को सुधारने में काफी मदद मिलती है । क्योंकि ये क्रेडिट कार्ड आपके अपने डिपॉज़िट पर होता है तो बैंक यहाँ आपको उतनी ही क्रेडिट लिमिट भी देता है ।
इस कार्ड के माध्यम से ख़रीदारी करके समय से उसका भुगतान करते रहने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक सकारात्मक प्रभाव पड़ता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावी रूप से बढ़ाने (positive impact for improve credit score) में काफी मददगार साबित होता है ।
क्रेडिट रिपेयर एजेंसी ।
आमतौर पर मैं इसका समर्थन नहीं करता किन्तु कई बार ये काफी उपयोगी साबित हो जाती है । ये एजेंसी आपसे कुछ पैसे लेकर आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में आपकी मदद करती हैं ।
लेकिन कई बार लोगों द्वारा काफी पैसा दिए जाने के बाद भी उनके क्रेडिट स्कोर मे कुछ खास फर्क नहीं पड़ता है ।
अगर आप ऐसी किसी भी एजेंसी का उपयोग कर रहे है तो एक बार उसके बारे मे जाँच पड़ताल जरूर कर ले और किसी भरोसेमंद को चुने ।
यहाँ मैंने उन सभी टिप्स को शेयर किया है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावी रूप से बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते है । किन्तु क्रेडिट स्कोर ख़राब करने से पूर्व ही अगर हम थोड़ा जानकारी जुटा ले तो इस परेशानी को आने से पहले ही रोका जा सकता है ।
[अगर आप ऐसी और भी जानकारी चाहते है तो हमारे हिंदी यूट्यूब चैनल को जरूर सब्सक्राइब करे ।]